Vous avez créé votre propre entreprise et vous avez lancé l’activité de votre micro entreprise, cependant, vous voulez souscrire à une assurance professionnelle pour vous sentir en sécurité en cas de sinistre au travail.
Les prix des assurances changent toujours d’un assureur à l’autre, car il est dans le droit de fixer le tarif qu’il souhaite. Dans cet article, nous allons parler des assurances professionnelles en général et pour l’auto-entrepreneur ainsi que son prix.
L’assurance professionnelle : qu’est-ce que c’est ?
C’est une assurance comme nous la connaissons, appelée “RC Pro” pour Assurance à Responsabilité Civile Pro, elle sert à couvrir des pertes ou des préjudices (qu’ils soient corporels ou matériels) qui peuvent arriver suite à une action dans le travail et ce, lors d’une mission ou dans l’endroit où a lieu le travail.
L’assurance pro s’occupe de la prise en charge des dommages que vous risquez de causer à un tiers, qu’il soit en relation aux termes d’un contrat ou non (un fournisseur, un client ou encore un partenaire), elle offre la garantie des dommages :
- matériels ;
- corporels ;
- immatériels.
C’est la formule la plus complète, elle englobe un bon nombre d’assurances et peut intéresser les entrepreneurs. Elle permet d’offrir des garanties basiques (et essentielles) ainsi que des options en plus auxquelles vous pouvez souscrire mais selon votre activité. Un pharmacien, un restaurateur ou un pâtissier ne sont pas confrontés aux mêmes dangers et ils devront choisir les garanties qui leur correspondent.
L’assurance professionnelle : pour qui ?
Pour tout le monde (à toute évidence) mais ce que nous voulions dire, c’est quand est-ce qu’elle est obligatoire ? Et bien, c’est pour les individus aux professions libérales ou réglementées comme :
- les agents immobiliers ;
- les comptables ;
- les agents d’assurance (généraux) ;
- les architectes.
L’assurance professionnelle : qu’est-ce qu’elle couvre ?
L’assurance pro (RC Pro) va s’occuper d’indemniser les tiers quand il y a un accident qui puisse être à l’origine :
- d’une faute ;
- d’une négligence ;
- d’une erreur ;
- d’une imprudence ;
- du matériel professionnel que vous avez.
On ajoute à ça que l’assurance pro couvre aussi tout ce qui concerne vos biens de travail et l’activité que vous exercez s’il y a :
- incendie ;
- catastrophe naturelle ;
- vol ou même vandalisme.
Si jamais vous n’arrivez plus à faire marcher votre activité, l’assurance peut vous indemniser le temps de reprendre les choses en main.
Le prix de l’assurance professionnelle : de quoi dépend-t-il ?
De nombreux critères vont venir impacter le tarif d’une assurance pro et parmi eux le risque que vous pouvez représenter pour la personne qui va vous assurer. Voilà donc ce qui sera pris en compte :
- la forme juridique de l’entreprise et sa taille : un auto-entrepreneur aura un petit prix car il y a moins de risques à couvrir ;
- combien chiffre l’entreprise, plus il est grand et plus le tarif de l’assurance va augmenter ;
- la micro-entreprise : son secteur d’activité ;
- à combien de garanties vous voulez souscrire et jusqu’où ? (l’étendue).
Prix d’une assurance professionnelle : pour l’auto-entrepreneur
L’assurance pro de la micro-entreprise (auto-entrepreneur), son tarif, comme nous l’avons mentionné ci-haut, cela dépend des revenus de la société et de son secteur d’activité mais il y a des garanties où il est obligatoire de souscrire comme dans le secteur du bâtiment où la décennale bâtiment (une garantie, celle-ci est par exemple à 600 € minimum par an) est obligatoire.
De ce fait, voici les garanties auxquelles pourra souscrire un auto-entrepreneur (pas obligé) :
- la responsabilité civile : à 100 € l’année ;
- assurance de la perte d’exploitation (l’arrêt d’activité) : à 300 € l’année ;
- la protection juridique : à 100 € l’année ;
- la complémentaire santé : à 200 € l’année ;
- la multirisque professionnelle : à 400 € l’année.
Les tarifs qu’on donne ici sont le minimum du prix de chaque garantie.
Pour les plus curieux : tarifs d’autres assurances professionnelles
Nous allons maintenant vous fournir les fourchettes de prix d’assurances pro pour certaines activités spéciales :
- pour le domaine agricole : l’exploitation (sa taille plus précisément) outre les autres critères va faire monter le prix aux alentours de 2000 € l’année ;
- l’entreprise solo (individuelle) : le nombre de garanties avec les critères qu’on a cité vont faire varier le tarif de la RC Pro de 100 à 1000 € l’année.
En ce qui concerne les professions libérales, en plus des garanties que vous aurez choisi et du métier exercé, un local professionnel et l’existence de collaborateurs (leur nombre) va influencer le prix, ce dernier varie entre 100 et 500 € l’année.
